Fiscal: Como pagar menos impuestos fiscales legalmente

Seguro que te preguntas en muchas ocasiones que puedes hacer, que opciones existen o como pagar menos impuestos. Queremos pagar menos impuestos, pero el sistema quiere justo lo contrario.

Una persona bien educada financieramente se ahorrará impuestos, ganará más dinero y trabajará menos.

Pero primero hay que entender los impuestos y que son.

Entender los impuestos para poder pagar menos

Pagar impuestos es una de las mayores preocupaciones de toda persona o empresa, en el mundo occidental en el que vivimos es con los impuestos con los que se financia todo lo que disfrutamos públicamente.

Se supone que los ingresos del país vienen de los impuestos que pagamos todos, pero no por ello parecen justos, de hecho, no son justos ni nada que se le parezca.

Es obvio que a casi nadie le gusta pagar impuestos, por eso su nombre (impuesto = obligado) sino se llamarían voluntarios.

¿Cómo se pagan los impuestos?

Cada vez que llega fin de mes y recibo mi nomina, tengo que ver como de mi sueldo me retienen en impuestos un 15% aprox. En España pagamos por anticipado.

A parte de eso me quitan impuestos para la seguridad social, para el desempleo, para la formación y así mi sueldo se vuelve cada vez menos, eso sin contar con lo que mi jefe ha pagado por mí en mi nombre que normalmente no se ve en la nómina, un 32% más sobre mi sueldo.

Luego ese dinero ganado con tanto esfuerzo paga nuevamente impuestos cada vez que compro algo, un maravilloso 21% de IVA, todo lo que compro cuesta 21% más para mantener al gran elefante del estado y sus ocurrencias.

Pagamos impuesto añadido a las ventas (IVA) cada mes en:

• Electricidad
• Gas
• Gasolina o Gasoil
• Teléfono e internet
• Comida
• Ropa
• Y todo lo que compres salvo contadas excepciones

¿Cuánto pago en impuestos?

Para hacernos una idea de cuanto pagamos en impuestos veamos un ejemplo:

Se han pagado 1229 € de nuestros 2640 € que salieron del empresario.

El estado se ha quedado con el 46% de nuestros ingresos sin contar el dinero que pagamos por nuestra casa o cuando compremos algo con nuestros ahorros.

Creo que es una cantidad bastante elevada como para tener en cuenta o plantearse que soluciones hay para poder reducir esta cantidad.

¿Por qué pagar menos impuestos?

Pagar menos impuestos se vuelve más una gran necesidad, y no es raro que cada vez que tenemos que hacer la declaración nos entra un miedo inmenso de poner lo que no debemos y liarnos de mala manera.

A pesar de que tenemos día tras día los impuestos en nuestra vida, desconocemos cómo se calculan realmente, o cómo podemos aprovecharnos del sistema para pagar menos sin llegar a evadir impuestos y tener problemas legales y económicos por ello.

Suele ocurrir que las grandes fortunas utilizan complejos sistemas de empresas en trama para evadir impuestos y pagar una cantidad de dinero en impuestos que parece calderilla, algunas rozando la ilegalidad y muchas otras en total ilegalidad.

Consecuencias de evadir impuestos

¿Y qué pasa si te pillan evadiendo impuestos? ¿qué tan graves serán las consecuencias de evadir impuestos?

En la parte económica, lo normal es que hacienda te sancione con multas de hasta 6 veces lo que hayas defraudado y eso incluirá intereses si es que tardan en darse cuenta o tú te retrasas en pagar la multa.

Formas habituales de evasión de impuestos

• Ocultación de datos
• No informar de forma correcta sobre los bienes, rentas o capitales que se poseen.
• Reducir los volúmenes o márgenes de beneficios o pérdidas.
• Retrasar o demorar el pago de impuestos o las presentaciones de declaraciones fiscales
• Recurrir a formas dudosamente legales o que rozan la ilegalidad.

Qué considera Hacienda como evasión de impuestos

• Eludir el pago de impuestos
• Obtener devoluciones indebidas
• Omitir ingresos tributarios
• Disfrutar beneficios fiscales que no nos corresponden
• No presentar la declaración de la renta
• Fallos e incorrecciones deliberadas en los datos suministrados

Las consecuencias penales pueden llevarte hasta estar 6 años encerrado, si es que la cantidad que has escondido son más de 120000 euros.

Cómo pagar menos impuestos sin evadir

Parece una tarea complicada ganarle al sistema, pero lo primero que debemos hacer es entender los impuestos que pagamos con el mayor detalle que podamos.

Y si es posible buscar un buen asesor fiscal que te solucionara la vida de buena manera, son expertos en este tipo de procesos y mientras más ingresos recibas mayor será la rentabilidad de esa pequeña cuota que invertirás para pagar menos con el asesor

¿qué debes hacer si quieres pagar lo justo y ahorrar en el pago de impuestos?

Pagar a nombre de una empresa

Está claro que es una opción que sólo está disponible para aquellos que tienen negocios. Pero si no es tú caso siempre te puedes plantear constituir o adquirir una sociedad.

Hay muchos servicios y productos como el coche y la gasolina, que los puedes adquirir al nombre de la empresa.

Tú no serás el propietario, pero si la sociedad de la que tú eres el propietario.

Esto te permite que, a la hora de pagar impuestos con tu SL, pagues mucho menos. Si por ejemplo compras un coche de 30.000€ a nombre de la sociedad te lo podrás desgravar y que te devuelvan IVA.

Cambiar de residencia fiscal

¿En qué consiste esto? Básicamente en emigrar.

Para los que no quieren moverse sin parar y por ejemplo tienen una familia y prefieren quedarse más tranquilos, existe la opción de simplemente cambiar la residencia fiscal a un Estado que nos guste y que sea más liberal, o que simplemente sea alinee con lo que pensamos.

Ser un viajero perpetuo

Si tu negocio es online y te mueves constantemente, esta puede ser una opción viable.

Básicamente cambiarías tu residencia fiscal con un «país puente» y después simplemente irías viviendo de país en país menos de 6 meses.

¿Por qué? pues porque en la mayoría de países si pasas más de 183 días al año en un sitio, entonces te consideran residente fiscal.

Conocer todas las deducciones estatales y autonómicas

Esto deberían enseñarlo en el colegio te sorprenderás cuando revises las listas oficiales del estado y tu comunidad autónoma de las deducciones que puedes aplicar a tus impuestos.

Normalmente dependiendo de la comunidad autónoma hay deducciones por:

• Guardería
• Gastos Escolares y educativos
• Gastos de transporte
• Gastos de Alquiler

Estudiar a fondo como tu situación familiar y los gastos que has tenido influyen en un porcentaje muy grande en la cantidad de dinero que puedes ahorrar en tus impuestos.

Hacer donativos y donaciones documentadas

Si te gusta poner tu granito de arena para mejorar el mundo, corregir injusticias o simplemente ayudar a esa ONG que te cae bien.

Apadrinar un niño en el tercer mundo o lo que se te ocurra, te permitirá deducir de tu IRPF hasta el 75% de los primeros 150 euros que des en donación.

Si lo vemos así, de que se lo lleve hacienda mejor dárselo a quien quieras, y con un 75% de rebaja.

Declara el alquiler de vivienda habitual

Si tu contrato de alquiler es de antes del 2015 estás de enhorabuena, del alquiler de tu vivienda habitual podrás deducir hasta el 10,5% de tus pagos de alquiler, si tu base imponible es menor a 24000 €.

Es interesante en este caso, el buscar formas de reducir tu base imponible, como por ejemplo los planes de pensiones, si lo superas por poco, para aprovechar ambos beneficios.

Utiliza Planes de Pensiones o de Provisión social

En la actualidad se puede reducir la factura fiscal con aportaciones a sistemas de previsión social o planes de pensiones, cumpliendo a la vez con dos objetivos:

• Guardar dinero para el futuro, nunca sabemos que puede pasar en el futuro o como se dice, mejor prevenir que curar.
• Pagar menos impuestos, porque reduce la cantidad sobre la que se calculan impuestos (base imponible) se pueden quitar si se usa para planes de pensiones el 30% de los ingresos netos hasta 8000 euros. No pagando impuesto alguno por esa cantidad.

Imagina el ejemplo anterior del alquiler, cobras 25000 euros al año y has pagado 800 € al mes de alquiler que equivale a 9600 euros al año, por lo cual podrías deducirte el 10,5% que serían 960 euros, pero no cualificarías por exceder los 24000 euros.

Aportando 1001 euros a un plan de pensiones para tu jubilación, solo poniendo 41 euros, el resto iría a cuenta de hacienda, sin contar que has ahorrado unos 300 euros más con esos 1001 euros.

En definitiva, un plan de pensiones es una gran idea para ahorrar dinero en la declaración de la renta y además guardar para el futuro, pero tienes que tener en cuenta que al retirar el dinero, te cobraran impuestos por ellos como si los estuvieras recibiendo en ese momento, consulta con tu asesor para que no sea un problema en tu retiro.

Haz la declaración conjunta

Haz una declaración conjunta si solo tú tienes ingresos.

Si tu esposo o esposa no recibe ingresos o tienes un hijo menor de dieciocho años, te conviene hacer la declaración conjunta, lo cual aumentara la parte por la que no se pagan impuestos, el mínimo personal y familiar.

Esto me ha ayudado a que mi declaración me haya salido a devolver desde que nació mi niña que hoy tiene 8 años, sino habría tocado pagar siempre.

Aprovecha que eres autónomo

Gastos del hogar

Si eres autónomo y trabajas desde casa puedes deducirte el 30% de los gastos del hogar necesarios para la actividad, podría ser más, pero el 30% es seguro:

• Luz
• Agua
• Alquiler
• etc.,

Puedes declararlos como gastos de la actividad.

Comidas

Si te desplazas para hacer tu trabajo de autónomo puedes declarar como gastos las dietas de comida, siempre y cuando pagues con tarjeta de crédito y / o ticket restaurante hasta 26,67 al día.

Coche en Renting

Si tu actividad pudiera necesitar un vehículo para funcionar, te conviene contratar un renting (alquiler), con el renting podrás deducir el coste completo del coche en tu declaración de IRPF y además deducir el 50% del IVA por defecto.

Se podría conseguir que te devolvieran el 100% pero lleva un poco más de justificación.

El coche en modo propiedad también se puede deducir, pero lleva trámites más complicados con Hacienda, en los trámites burocráticos hacienda suele ganar siempre.

Conclusión

La fiscalidad está siempre presente en tu vida. Está presente cuando alquilas o compras una vivienda, pides un préstamo, compras productos o servicios, trabajas para ti o para terceros, recibes una herencia, compras algo o tienes ahorros en el banco.

En muchos casos es mucho más sencillo de lo que crees. Podrías decidir trabajar por cuenta ajena y pagar un 30 % de impuestos y llevarte unos 26.000 euros netos al año. O podrías facturar desde tu propia empresa y pagar solo un 20 %, ganando 2.600 euros anuales más.

Por esta razón, los ricos no se dan de alta como autónomos ni trabajan por cuenta ajena. Los autónomos, personas físicas pagan hasta un 45 % porque deben pagar la seguridad social. En cambio, las sociedades y empresas tributan con el impuesto de sociedades, el cual oscila entre un 15 y un 25 %.

Incluso una opción más sería adquirir una empresa con deudas. De este modo, mientras se resuelven los procesos judiciales podrías facturar cantidades inferiores a la deuda y quitarte una gran cantidad de impuestos de encima, ya que las empresas en estas situaciones no están obligadas a cumplir la tributación habitual.

Como dice el refrán, hecha la ley, hecha la trampa. Los ricos conocen los vacíos legales, las actividades en las que hay una ausencia de reglamentación legislativa concreta. En España no estás obligado a declarar el dinero que lleves encima. Con tecnologías como el blockchain utilizada por las criptomonedas y con billeteras de hardware como por ejemplo Trezor y Ledger Nano, podrías tener un millón de euros en criptomonedas en tu bolsillo.

Algunas empresas reparten un porcentaje de sus beneficios como dividendos entre sus socios para, de este modo, incentivar la inversión. En lugar de tener una nómina alta, muchos ricos quieren dividendos que cobran con una factura que emite otra de sus sociedades para poder desgravarla como gasto.

Del mismo modo, muchos ricos cobran ingresos a través de préstamos que realizan a sociedades en las que participan. Los beneficios generados los reciben como préstamos privados realizados a la sociedad. Esto les permite una ventaja fiscal al cobrar los intereses.

Otra alternativa de cobro sería mediante sociedades patrimoniales con la adquisición de locales, apartamentos y oficinas. Para que una sociedad patrimonial se ponga en marcha, se necesita que más del 50 % de su activo esté constituido por valores o no esté ligado a ninguna actividad económica.

En lugar de cobrar nómina, muchos famosos lo hacen mediante facturas por servicios prestados que emiten estas sociedades. Muchos ricos no presentan las cuentas anuales ante el registro mercantil al ser sociedades que teóricamente no tienen actividad empresarial.

Como ves hay diferentes maneras de eludir o pagar menos impuestos. Que no es lo mismo que evadir impuestos que es ilegal.

Analiza bien tú situación y aprovecha las ventas o vacíos legales que existen para pagar menos impuestos, tu economía te lo agradecerá.

Si tu objetivo es encontrar la libertad financiera, este es un punto que tienes que analizar para reducir el gasto en impuestos.

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